单日单笔20万！多家银行上调第三方支付限额 有银行单月提至600万
作者：朴素的涨幅小相机
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除交通银行之外，招商银行、邮储银行、平安银行等三家全国性商业银行此前也开展了“提额行动”，提升了第三方平台快捷支付的交易限额。
依据各银行官网和公开搜索，目前，多数银行在支付宝、财付通的快捷支付限额大多在单笔5万元、单日10万元。除上述银行外，暂未发现年内有其他全国性大型商业银行对第三方平台快捷支付限额作调整的公告。
多家银行官宣上调第三方平台支付限额
11月7日下午，交通银行在官网发布了关于调整交通银行借记卡支付宝快捷支付限额的通告。
在公告中，交通银行表示，为进一步提升客户的支付体验，将于2024年11月18日起，将该行借记卡在支付宝消费场景的快捷支付限额提升至人民币单笔20万元、日累计20万元、月累计600万元。对比调整之前的限额（即单笔5万元、日累计10万元、月累计60万元），本次提额将单笔限额、日累计限额、月累计限额分别提升至原来的4倍、2倍、10倍。
此外，支付宝转账、理财、还款等其他场景继续维持现行限额标准，即单笔5万元、日累计10万元、月累计60万元。微信支付目前限额仍为单笔5万元、单日10万元、单月60万元。
除交通银行外，今年下半年以来，已有多家银行陆续发布公告，宣布调整第三方支付平台的快捷支付交易限额。
例如，9月30日，招商银行公告称，决定自2024年10月10日起，将该行借记卡在支付宝消费场景的快捷支付交易限额提升为单日20万元、单笔20万元。理财、转账等场景交易限额继续维持现行的单日5万元、单笔5万元。具体额度以支付宝侧实际支付时的展示为准。
7月18日，邮储银行也曾公告，为提升客户使用体验，该行决定自2024年7月18日0时起，财付通借记卡快捷支付交易限额调整至：单笔4万元、单日8万元、月累计60万元；其中，理财场景借记卡快捷支付交易限额调整至：单笔30万元、日累计30万元、月累计60万元。
此外，近期采取类似动作的全国性商业银行还包括平安银行。去年11月24日，平安银行在官网发文称，为提升客户支付体验，决定自2023年12月14日起，提高该行借记卡在财付通除理财场景外所有场景的快捷支付交易限额为单日10万元、单笔10万元。理财场景的快捷支付交易限额继续维持现行限额单日5万元、单笔5万元。财付通借记卡快捷支付限额的调整路径为：平安口袋银行APP-我的-右上角设置-支付管理-快捷支付-已绑定-微信支付-管理。
依据各银行官网和公开搜索，目前，多数银行在支付宝、财付通的快捷支付限额大多在单笔5万元、单日10万元。除上述银行外，暂未发现年内有其他全国性大型商业银行对第三方平台快捷支付限额作调整的公告。
拥抱各类支付场景 提升客户支付体验
上述交易限额针对的“快捷支付”，是指将银行卡绑定到用户常用的第三方支付App上进行支付。这类银行卡主要是借记卡。
对比来看，各银行调整交易限额的内容并不一致：交通银行和招商银行均针对支付宝快捷支付进行了调整，而邮储银行和平安银行则是针对财付通。从调整金额来看，交通银行和招商银行的做法基本一致，均为单笔20万元。
为何近期多家银行纷纷开展“提额行动”？从以上公告可以看出，各家银行进行提额的初衷都是为提升客户支付体验。
博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，银行上调快捷支付交易限额主要是为了适应用户使用习惯和移动支付发展现状。当前，用户的支付需求日益多样化，对支付便捷性和额度的要求不断提高。提高快捷支付限额可以减少用户因额度限制而产生的支付受阻情况，让用户在进行大额消费或资金流转时更加顺畅，增强用户对银行和第三方支付平台的满意度和忠诚度。
中国银行研究院研究员叶银丹表示，提高支付限额能够为用户提供更大的消费空间，进而刺激消费。尤其是在促销活动或节假日购物高峰期，较高的交易限额可以便利消费者进行更多的大额消费，从而推动整体消费水平的提升。同时，也有助于带动银行交易规模、交易频次等进一步增长。
中国建设银行APP显示，在双十一期间（2024年10月31日-11月12日），该行对于支付宝和财付通的快捷支付限额进行了“限定”调整。其中，财付通快捷支付由日累9万元提升至日累计10万元。
银行上调快捷支付交易限额，也是央行优化支付服务、提升支付便利性的政策推动。今年3月，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，在改善银行卡受理环境、提升移动支付便利性、更好保障消费者支付选择权、提升账户服务水平等方面提出一系列要求。
中国人民银行副行长张青松在国务院政策例行吹风会上透露，央行将指导支付宝、财富通等主要支付机构将外籍来华人员使用移动支付的单笔交易限额由1000美元提高到5000美元、年累计交易限额由1万美元提高到5万美元。
年内多家银行调整非柜面渠道支付交易限额
值得注意的是，今年下半年以来，多家银行发公告称将调整部分个人银行结算账户的非柜面渠道（包括网上银行、手机银行、第三方支付、自助设备、POS等）支付限额。部分银行停止手机银行中ATM扫码取款业务，另外，交通银行、农业银行、中信银行等还暂停无卡存取款业务中预约取款或其他部分功能。
例如，7月4日，江苏银行常州分行等多家银行发布公告称，将根据账户使用情况，按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，差异化动态调整账户非柜面渠道业务限额；7月5日，中国银行大连市分行发布公告，动态调整个人结算账户非柜面渠道业务限额。
各家银行对于调整对象的标准有所差异，部分银行明确为在该行开立6个月以上未发生业务的I类账户，部分银行则表示为目前网银限额与账户交易流水有明显不符的账户等。
多家银行表示，降低部分个人银行结算账户非柜面渠道的交易限额是加强打击治理电信网络诈骗和跨境赌博的工作要求，也是维护消费者权益、保障账户资金安全的必要手段。若非柜面限额无法满足客户的使用需求，客户可携带本人有效身份证件、银行卡（折）等证明材料到银行营业网点办理额度调整。部分地区根据当地反赌反诈工作要求，可能需要提供其他辅助证明材料。
尽管本次各银行上调第三方平台支付限额的举措与非柜面渠道支付交易限额调整用意不同，但与提升限额相关的风险同样值得关注。专家认为，银行应当在风险管理与使用便捷之间做好平衡。
王蓬博建议，银行应与第三方支付平台建立信息共享机制，及时交流用户的交易信息和风险情况。共同制定风险防控策略，加强对交易的监管和管理，确保用户资金安全。此外，银行自身应该利用大数据分析、人工智能等技术，对用户的交易行为进行实时监测和分析。
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