《保险法司法解释三》中说得很清楚，"根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人"。王大顺的人寿保险合同成立时，他的妻子是李小红，所以即使后来离婚了，受益人只要没变更，就仍然是李小红。
2.夫妻投保，受益人约定为"身份关系+姓名"，离婚后，认定为未指定受益人。
这种受益人指定方式是现在最常见的，一般都会写明受益人的"身份关系"+"姓名"，有的还会写明"身份证号码"。比如王大顺实际上就是这样指定受益人的。
但是，按照《保险法司法解释三》，保险事故发生时身份关系发生变化，则认定为没有指定受益人。
也就是说，王大顺虽然还想着把身故保险金留给前妻，但是结果却会事与愿违。当他身故时，因为被认为没有指定受益人，身故保险金会被当作遗产处理。而遗产按照法定继承顺序，该保险金跟他的前妻没有直接关系，而且现任妻子也可能无法获得全部保险金。
如果出现上述情况，为了解决这个尴尬的问题，该怎么办呢？
很简单，王大顺只需要去保险公司变更一下受益人就可以了。至于变更为谁，这就是王大顺的自由了。
另外，还有一种更复杂的情况。
继续以王大顺为例，如果当初投保的时候，是李小红作为投保人，王大顺作为被保险人，身故受益人指定为"老婆，李小红"。
离婚后，李小红想着继续给王大顺当投保人，反正受益人是自己。这种想法就大错特错了。
因为按照上述第二种情况，身份关系发生了变化，认定为"未指定受益人"。而且这种情况下，李小红是没有权利去变更受益人的，因为要被保险人才能变更受益人，投保人去变更需要得到被保险人的同意才行。李小红就成了十足的"冤大头"，白交了保费，还一分钱保险金都拿不到。
面对这种情况，最简单的方式就是"说散就散"。要么退保瓜分退保金，要么把投保人变更为被保险人自己，让他自己缴费。
综上，投保时指定了保险受益人，并不是一劳永逸的。如果后续发生身份关系变化，应该及时变更受益人。返回搜狐，查看更多
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