公司对公银行账户流水那些事都了解清楚木有

　　很多网友还是存在疑问：“公司对公账户上的钱可以随意转出吗？”当然不能，对公账户上的钱不是你想转，随意就能转。

　　首先人民币银行结算账户管理办法一直都有规定，对公账户转私人账户每笔超过5万元的，应当向开户行提供代发工资，奖励证明，借款合同等与实际情况相对应的付款凭据。而且人民银行已全面取消开户许可证，银行必须根据企业的实际情况，合理约定公转私的限额，超出限额的应当向银行出具付款凭据，无法提供或者不符合要求的银行应当拒绝办理。

　　所以公转私必须要有合理依据，另外根据金融机构大额交易和可疑交易管理办法，不正常公转私行为非常容易引发监控。

　　那么哪些账户交易行为容易被银行监控呢？根据《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》，很多账户操作都被重点监控，以下4点银行必须上报的大额交易：

　　(1)所有账户当日单笔或者累计交易达到人民币5万元，外币等值达到1万美元的现金交易。

　　(2)对公账户当日单笔或者累计交易达到人民币200万元，外币等值达到20万美元的转账。

　　(3)私人账户当日单笔或者累计交易达到人民币50万元，外币等值达到10美元的境内转账。

　　(4)私人账户当日单笔或者累计交易达到人民币20万元，外币等值达到1万美元的跨境转账。

　　需要提醒的是，这个信息上报给人民银行目的是为了防止洗钱等违法行为，并不是说你这样操作就会被冻结或者怎么样，如果是正常的账户使用，不管金额多少都不会有影响，不过税务部门也可以获取到这些信息，所以大家的转账行为一定要规范，该有的凭证必须要有。

　　还有以下6个可疑的交易也会容易被银行监控：

　　(1)短期内资金分散转入，集中转出；或集中转入，分散转出。

　　(2)相同收付款人之间短期内，频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

　　(3)资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符，比如卖小商品的，动不动几百万上千万的流水。

　　(4)资金收付流向与企业经营范围明显不符，比如做服装的，天天收到农产品公司的大额转账，然后再往影视娱乐公司转。

　　(5)长期闲置的账户，突然启用且出现大量资金收付。

　　(6)频繁开户销户，且销户前发生大量资金收付。

　　其实根据人民银行要求不仅仅是银行，证券公司，期货经纪公司，基金管理公司，保险公司等都要上报监控到的可疑交易。还是老话，如果是正常的业务往来，不需要担心，有正规的凭据就可以了。