办理银行流水公司浅析贷款利率上浮产生影响

　　常用的房地产调控手段，一般有限购、限价、限售以及提高贷款利率，个人认为最有力度的。房贷利率上浮15%，相当于是基准房贷利率4.9%的1.15倍，也就是贷款利率为5.635%。

　　如果房贷30年，按等额本息计算，贷款100万，如果是基准利率4.9%，月供是5307.27元，30年下来的利91.0616万元

　　同样的条件，如果利率上浮15%，每个月的月供5762.88元，比之前多交400多元；30年下来的总利息107.4636万元，比之前多了16万多元。

　　对于有条件的刚需购房而言，可以出手

　　虽然贷款利率上浮15%，会增加我们很多购房成本支出，但对于有条件的刚需购房族而言，仍建议出手。

　　1、购房后的潜在优势

　　如果是绝对的刚需购房族，且确实有条件贷款购房，我倒是认为与其纠结于房价涨跌与房贷成本，不如趁早出手，尽早让自己与家人享受更好的生活，尽快提升生活质量。

　　房价与利率一直在变动的，今天利率上浮15%太多，未来有可能下浮或者继续上浮，但这些都很难预测。

　　与这些不确定性相对应，是你买了房子之后的好处。

　　一套新房，给你带来的不仅仅是一个新家，还有可能为你的家庭创造更好的生活环境、更便捷的交通、更丰富的购物娱乐、更有保障的医疗条件，更有优势的教育资源等等，这些好处的潜在价值，可能远远超过你所付出的房价。

　　2、房价趋势

　　在具有人口规模优势的城市，尤其北上广深及一线城市的朋友，从长远来看，至少10年之内，房价很难大幅下跌，更大可能是稳中有涨。

　　因为调控的基调向来是“保持房地产市场平稳健康发展”，而不是单纯的打压房价。

　　近年来，房地产对于GDP的平均贡献约为20%，即便现在占比下降，至少未来10年之内，房地产经济绝对支柱产业的地位，仍很难改变。

　　所以，刚需族尽早出手，相当于锁定购房成本，免去后顾之忧。

　　3、限购之下，购房门槛提升

　　进一步说，未来阻碍购房的最大因素，可能不是价格与房贷利率，而是所谓的“购房资格”。

　　比如限购最严的北京、上海，拥有2套以上住房的北京户籍家庭、拥有1套住房的非北京户籍家庭;，直接限购；同时，无法提供连续5年及以上本地社保缴纳证明的，一样限购。

　　除此之外，广州、深圳、天津、苏州、厦门、杭州、南京、郑州、成都、南昌及河北省多数城市都已限购——在楼市调控力度越来越大的当下，越来越多的城市出台了“限购令”，未来即便房价降了，或者您攒够了钱，万一目标城市出台限购令，您不符合相关规定，一样买不了房。

　　4、开发商将减少供房

　　今年7月在博鳌举行的房地产论坛上，“大炮”任志强说：

　　“想要上车的抓紧了，因为明年（2024年），你可能有钱也买不到房了！”

　　其实任志强说的还不是限购的问题，而是出于对不少城市房地产商供房数量减少的判断。

　　据他介绍，今年房企整体的新房开工数量，已经跟不上销售量了；那到了明年，有可能出现供给严重不足的现象。特别是在北京、深圳、上海这些城市，用地比例已降到了25%左右。

　　“商品房供给量会大量的减少，而这种情况可能会在明年出现。”

　　所以对于刚需族而言，先上车，或许是更好的选择。

　　当然，如果从短周期来说，年底购房或许更为划算。

　　不论您想买一手新房还是二手房，年底阶段，房企和房主都本着回笼资金的打算，因此非常好砍价；而且届时未来完成年底考核，也不排除个别银行会对贷款利率进行松动。

　　对于投资购房，不要轻易出手

　　这个观点不用过多阐述理由，绝大多数比我更加懂房地产的行业人士、专家、资深购房人，其实大多都在倡导将自己的投资性房产进行出售，回笼资金。

　　一方面是因为房产税这个“潜在利空”；

　　二是更为严格的房产交易个税也正在铺开执行，一旦更多城市严格按照房产增值部分收取20%个税，那绝对是“核弹级”的调控手段，对于炒房者而言将苦不堪言。